萬眾期待的存量房貸利率下調終于落地。

兩部門：9月25日起可申請降低存量首套住房貸款利率

重磅!商貸最低首付款比例調整：首套房20%，二套房30%

8月31日晚間，中國人民銀行和國家金融監督管理總局發布《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》，自2023年9月25日起實施。

此次調整針對的是存量首套住房商業性個人住房貸款，具體是指2023年8月31日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的首套住房商業性個人住房貸款，或借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標準的其他存量住房商業性個人住房貸款。

值得注意的是，由于杭州對首套采取“認房不認貸”政策，房屋購買時不是家庭唯一住房，但后期通過交易方式出售了其他住房，本住房成為家庭唯一住房的，也在此次調整的范圍內。

調整方式有兩種，既可以變更合同約定的住房貸款利率加點幅度，也可以由銀行新發放貸款置換存量貸款。具體利率調整幅度由借貸雙方協商確定，但調整后的利率，不能低于原貸款發放時所在城市的首套住房貸款利率政策下限。此外，新發放貸款只能用于償還存量貸款，仍納入商業性個人住房貸款管理。

根據通知，兩類人群受益尤其明顯。

一類是利率“站崗”的購房者。新杭州人小陳在2021年9月買了一套蕭山市北的二手房，首套利率6.1%(LPR+145bp)，這還是在當時“房貸荒”的情況下托關系拿到的貸款。此后LPR多次下調，但由于加點實在太高，目前還是在5.75%的利率高位。

“昨晚得知這個消息，激動地一夜沒睡好。”小陳說。按照此次存量首套房貸的調整辦法，調整后的貸款利率不能低于原貸款發放時所在城市的首套住房貸款利率政策下限。如果按照下限計算，原利率5.75%將降至4.2%(當時杭州首套房貸利率政策下限為LPR不加點)。

對于購房者，1.55%的利率降幅是一筆厚厚的息差。以200萬商業貸款，20年本額等息還款為例，調整后，小陳的月供將從14042元降至12331元，每個月少了1711元，總利息少了41萬元。

還有一類就是置換人群，這里也包括了購買時不是家庭唯一住房，后期通過交易出售了其他住房，本住房成為家庭唯一住房的情況。

由于首套認房不認貸的規定，改善置換的老杭州人于先生也能享受到此次政策紅利。于先生是2021年初買的房，配了部分理財產品，將二套利率談到了6.05%。買了新房后賣了舊房，目前住房是家庭唯一。根據存量房貸利率調整，原二套利率將降至4.2%的首套利率，減負明顯。