在中文世界，人瑞是對年紀在100歲以上的老人的尊稱。

但不想，這么個本應頤享天年的年紀被房地產商盯上了。

2月16日，一張地產公司營銷海報出圈了。

海報上寫到“重磅利好，貸款年齡最長達100歲”，海報內容涉及南寧建發房產旗下的10個樓盤和其合作的銀行，最下方小字稱“具體貸款政策以各大銀行輸出為準”。

百歲老人還要還貸款，這個貸款產品堪稱“人瑞貸”了。有網友調侃：萬一貸款人過世，銀行是準備要“墳頭追賬”嗎?

“人瑞貸”到底啥情況?

對于網傳的“貸款年齡最長達100歲”，相關房產公司的置業顧問表示，該公司有部分項目確實有相關政策。

據上述公司置業顧問介紹，所謂的“貸款年齡最長達100歲”的貸款，實際上是“合力貸”(也稱接力貸)。

該公司目前的合作銀行中，有個別銀行的貸款年齡最多可以到70歲，然后子女做接力貸，子女來還，最多可以貸30年，70歲加30年正好是100歲。

不過，想要獲得這類貸款，最終還是要看貸款人的資質。相關銀行會根據貸款人的具體情況，決定是否發放這類貸款。

首套房資格是重點

“合力貸”，也被稱為“接力貸”，是指具有完全民事行為能力的父親(或母親)與一名具有完全民事行為能力的兒子(或女兒)兩者作為共同借款人，向銀行申請的個人住房貸款。

簡單的說，就是兩代人一個貸款合同。

“接力貸”一般可分為“順接力貸”、“倒接力貸”兩種。

所謂“順接力貸”，即子女買房，作為主借款人，父母承擔共同還款責任。

而“倒接力貸”中，父母作為主借款人，子女承擔共同還款的責任，還款年限可按照子女的可借款年限來計算。

之所以業內設計出倒接力貸，是因為父母作為借款人年齡偏大，可貸年限較短，月還款壓力較大，但通過指定子女作為共同借款人可以延長還款期限。

在“倒接力貸”中，銀行主要看重子女的未來預期收入及償還能力，把子女作為共同借款人，銀行貸款風險得到了最大程度的控制。

值得注意的是，接力貸最吸引人的一個優點便是“首套房貸款資格”。如果作為主借款人的父母名下無房無貸，無論子女名下是否有房，可按照首套房辦理房貸。

上述置業顧問就透露，目前該公司合作銀行中，有個別銀行的首套房利率已經低至3.7%。

“貸貸相傳”曾被叫停

雖然，這種“貸貸相傳”的房貸產品曾一度被叫停，但近年還是時不時看到這類貸款的身影。

此前要辦理接力貸，父母年齡不能超過65歲。但也不乏部分銀行將這一年齡延至70歲。

對此，易居研究院研究總監嚴躍進表示，此類事件最早實際上和接力貸的關系似乎不大，但現在此類海報似乎都指向了接力貸。

嚴躍進認為，接力貸總體上是一種打擦邊球的做法，若是炒作太多，不排除后續會有信貸政策管控或規范的操作。