近日，話題#女子到銀行存10萬現金被問錢來源#沖上熱搜第一。

據悉，江西一女子在某社交平臺上發文稱，拿10萬元現金去銀行存個定期，沒想到銀行工作人員問她這錢是從哪里來的?

女子稱，她問工作人員問這個干嘛?之前存現金也沒被問過。工作人員回應稱，這是銀行的規定。

此事引發網友熱議，不少網友表示這是正常的流程，保護資金安全。

@財入門：怕你被電信詐騙了，都是為你好，都是為了你的資金安全，你咋不領情還嫌麻煩呢?

@別強拉硬拽：這是對顧客負責，防詐。

@珍惜當今：這個要求已經執行一段時間了，只要我們的錢都是來源于正途，用于正常的消費和使用，這兩點的詢問對我們來說一點影響都沒有。

多家銀行回應

存款10萬以上就需要說明資金來源嗎?近日，記者針對相關情況，咨詢了位于北京的招商銀行、中國農業銀行、中國工商銀行等多家銀行支行。

招商銀行工作人員告訴記者，若存10萬元及以上現金，直接到銀行柜臺辦理存款業務即可;若存20萬元以上現金，則會詢問現金來源，但暫時無需提供相關證明。

中國工商銀行工作人員稱，目前在該銀行北京地區存10萬元及以上現金，暫時沒有詢問現金來源、出具相關證明等要求。“沒有任何要求，帶身份證、銀行卡和錢來就行。”

“沒有(規定)一個具體金額，只是簡單了解一下。”中國農業銀行工作人員告訴記者，“不用出具什么證明，能說清楚(現金來源)就行，有些人可能說不清楚，根本不知道這錢怎么來的，這種情況我們就會再詳細去問。”

律師解讀

針對大額存款時被要求提供證明一事，北京中銀律師事務所高級合伙人劉曉宇接受采訪時表示，詢問客戶這些資金信息，最主要的目的是對客戶的身份進行識別，進行客戶的盡職調查，并按照風險等級采取相應的反洗錢措施，這樣有助于提高反洗錢的效率，滿足反洗錢的需要，維護金融安全。

記者：目前，銀行柜員對于客戶個人信息的核實標準是什么?

劉曉宇：目前，遵循原規定的內容。原規定要求核實自然人客戶的姓名、性別、國籍、職業、住所地、工作單位、地址、聯系方法、身份證件或者是身份證明文件等。對于法人或者其他組織、個體工商戶也是有簡單要求，比如名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記號碼、營業執照等。

對于高風險客戶或者高風險賬戶的持有人，金融機構應了解資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，以加強對金融交易活動的監測分析。

記者：銀行調查資金來源應以金額為衡量標準嗎?

劉曉宇：其實總的來說，不能籠統地說客戶的存款金額越大，就應該了解更多信息，只能說原則上大概率是這樣。對于了解客戶的信息范圍，這個標準其實取決于客戶的風險等級，風險等級越高，銀行需要向客戶了解的信息就越多，反之則需要了解的信息可能越少。

所以一般來說，金融機構是按照客戶本身的特點、賬戶屬性，同時考慮地域、業務、行業等劃分相應的風險等級，并且在這個基礎上進行適時調整。如果是高風險的客戶，銀行柜員進行相關訊息的詢問，完全符合目前的監管要求。

但在一般情況下，如果銀行內部沒有掌握確切的客戶風險等級，無權詢問客戶的相關信息。如果詢問，確實違反目前的監管準則。